Микрофинансирование 30 лет спустя

 Микрофинансирование 30 лет спустя

Интервью с Клаудией Белли Жантер, руководителем отдела социального предпринимательства и микрофинансирования в BNP Paribas. Как бы вы объяснили суть микрозаймов человеку, который ничего о них не знает? Микрозаймы предназначены для людей, у которых нет банковского счета или доступа к банковскому финансированию. Для примера, предположим, кто-то хочет начать малый бизнес, например, пиццерию. У него нет ни опыта, ни семьи, ни друзей, которые могли бы помочь ему инвестировать в проект. С помощью микрозайма они могут занять небольшую сумму денег (до 15 000 евро в зависимости от страны) и воспользоваться поддержкой эксперта на каждом этапе проекта: определить задачи бизнеса, изучить способы погашения кредита, составить бизнес-план и так далее. В долгосрочной перспективе целью микропредпринимателя является вхождение в традиционную банковскую систему, что более выгодно с финансовой точки зрения. BNP Paribas поддерживает и работает с микрофинансовыми организациями (МФО) на протяжении 30 лет. Почему такая приверженность? Предоставление финансовых решений как можно большему числу людей является одним из ключевых приоритетов нашей политики КСО. И один из лучших способов сделать это - микрофинансирование. Мы не сразу поняли, что МФО нуждаются в поддержке финансовых партнеров, чтобы иметь капитал, из которого они могут выдавать займы. Очень немногие МФО являются банками, поэтому они не могут получить необходимое им рефинансирование на межбанковском рынке. Тем не менее, финансирование - это их сырье, и зачастую им трудно его получить из-за хрупкости их балансов. Как правило, МФО не могут получить рефинансирование. Так часто происходит с социальными предприятиями, которые преследуют двойную цель: получение прибыли одновременно с обеспечением финансовой, а значит, и социальной интеграции. Каковы результаты и воздействие этого обязательства? Мы напрямую финансируем более 30 МФО в 17 странах. Мы также инвестируем в более чем 100 МФО и предоставляем им займы либо через фонды микрофинансирования, либо через фонды солидарности. В целом наши обязательства перед сектором составляют около 300 миллионов евро в виде финансирования и инвестиций. В 2018 году благодаря нашим кредитам МФО, финансируемые BNP Paribas, косвенно поддержали более 350 000 человек, которые в противном случае были бы исключены из финансовой системы. И подавляющее большинство этих людей - женщины, особенно потому, что в некоторых странах (включая Индию, Индонезию, Южную Африку и США) некоторые из выбранных нами МФО работают исключительно с женщинами . Так же, на наших внутренних рынках поддержка микрофинансирования имеет еще более важное значение и оказывает особое влияние на BNP Paribas. Французская благотворительная организация Adie, например, была основана с помощью волонтеров Банка; благодаря пожертвованиям Фонда BNP Paribas через Project Banlieues, она расширила свою деятельность в неблагополучных районах и даже пользуется услугами сотрудников Банка, которые предлагают свои навыки на безвозмездной основе. За последние 30 лет компания Adie профинансировала более 150 000 предприятий, в основном через финансирование BNP Paribas. В то же время, в Бельгии и Люксембурге Банк стал соучредителем двух организаций, которые в настоящее время являются ведущими МФО страны, MicroStart и Microlux соответственно. Запущенный всего два года назад, Microlux оказывает поддержку 50 предпринимателям, часто из среды иммигрантов, в их стартапах. В Италии BNL является партнером PerMicro, микрокредитора, к которому он направляет потенциальных клиентов с профилем микропредпринимателя! Через три года после получения первого микрозайма половина клиентов "Пермико" получила кредит в коммерческом банке. Вот что называется успешной финансовой интеграцией! Вы могли бы сказать, что для банка это эффективные, действительно “прибыльные” инвестиции, поскольку они обеспечивают положительный возврат на инвестиции? Наша цель - получить двойную отдачу от инвестиций. Первая, как и в случае с любым кредитом, - это возврат капитала в дополнение к процентным ставкам. Второй связан с социальной эффективностью этих учреждений. Подобно социальным предприятиям, наша цель - покрыть наши расходы, включая стоимость риска, одновременно с достижением важнейшей социальной отдачи. Какие бизнес-группы Банка участвуют в проекте? Какую роль играет каждая из них? В этой инициативе участвуют многие подразделения Банка, помимо отдела КСО, который с 2012 года анализирует, координирует и управляет нашей микрофинансовой деятельностью. Поскольку у нас есть различные направления бизнеса, мы можем предоставлять МФО финансирование, необходимое им для повседневной работы. В качестве примера можно привести следующие примеры. Одним из примеров является сегмент CIB (Corporate & Investment Banking), который предоставляет банковские кредиты МФО во многих странах, включая Индию, Южную Африку, Бразилию, США и Вьетнам. Что касается прямого финансирования, Банк также может сыграть свою роль, инвестируя в МФО. В таких случаях, прежде всего, команды BNP Paribas Principal Investment работают вместе с отделом КСО. В других странах Банк может играть роль в прямом финансировании. В других случаях BNP Paribas косвенно финансирует микрозаймы, предлагая своим сотрудникам и клиентам солидарные сберегательные продукты, которые частично инвестируются в МФО. Это относится к BNP Paribas Asset Management, дочерней компании Группы по управлению активами, чьи фонды, такие как BNP Paribas Social Business France и Multipar Solidaire, позволяют розничным клиентам, сотрудникам и институциональным инвесторам сделать свои сбережения более значимыми! BNP Paribas Wealth Management также предлагает подобные обязательства, например, через фонды Obli Etheis. . Что касается корпоративной филантропии, то Фонд BNP Paribas и French Retail Banking распределяют микрозаймы в неблагополучных районах французских городов. В дополнение к этой инициативе команда “Координации волонтерской деятельности” совместно с отделом кадров группы компаний устанавливает контакты МФО с сотрудниками или пенсионерами, желающими предложить свои навыки сектору микрофинансирования. Конечно, это не так просто. Очевидно, что список можно дополнить еще многим. Сила такой Группы, как наша, заключается в том, что мы обладаем широким спектром знаний и опыта, которые можно использовать для развития сферы, и мы делаем это уже 30 лет.